Das Wichtigste in Kürze
Kurzübersicht der WWK Premium Fondsrente
Bei der WWK Premium Fondsrente handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht. Das Produkt wird entweder als "WWK Premium FondsRente" oder als "WWK Premium FondsRente 2.0" vermarktet.
Auf der Website wirbt die WWK für die Premium Fondsrente mit folgendem Slogan: "Die neue Generation der FondsRente. Starke Renditen für starke Renten"
Inwieweit diese "starken Renditen" tatsächlich möglich sind, möchten wir in diesem Artikel analysieren.
Die WWK Premium Fondsrente lässt sich über verschiedene Wege besparen:
- Als Privatvorsorge
- Als betriebliche Altersvorsorge (bAV)
- Als Basisrente ("Rürup-Rente")
Als optionale Bestandteile kann man bei der WWK Premium Fondsrente folgende Zusätze einschließen:
- BUZ (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung)
- EUZ (Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung)
- GFZ (Grundfähigkeitszusatzversicherung)
- Ablaufmanagement (empfehlen wir nicht, da gegebenenfalls zu einem ungünstigen Zeitpunkt in defensivere Werte umgeschichtet wird vor Rentenbeginn)
- Rebalancing (empfehlenswert bei mehreren Fonds / ETFs)
Die WWK Premium Fondsrente wird als sogenannte Bruttopolice vermittelt. Die Vergütung des Beraters für die Beratung und Betreuung des Vertrags ist im Gegensatz zur sogenannten "Nettopolice" bereits im Vertrag einkalkuliert wodurch die Vertragskosten deutlich höher sind als bei unserem Testsieger - einer Nettopolice.
Es kommt jedoch auf einige wichtige Faktoren an, wie gut eine Fondspolice tatsächlich ist: Ablaufleistung, Effektivkosten und Rentenfaktor sind dabei nur einige der entscheidenden Aspekte.
Dieser Testbericht widmet sich der Analyse der WWK Premium Fondsrente sowie der konkreten Ausgestaltung des Tarifs:
- Funktionsweise, Klauseln, Ablaufleistung, Kosten und mehr.
- Passende Ausgestaltung und wichtige Details.
- Erfahrungen, Kundenmeinungen, Bewertungen und Gesamtfazit zur WWK Premium Fondsrente
Außerdem möchten wir auf unsere Empfehlungen und Testsieger für Rentenversicherungen hinweisen: Denn es gibt durchaus empfehlenswerte Alternativen zur WWK-Police, welche bei geringeren Kosten eine höhere Ablaufleistung ermöglichen!
Tipp: Bei Verträgen für die private Altersvorsorge kommen über die Laufzeit hinweg oft mehrere 10.000 € oder sogar mehrere 100.000 € an angespartem Kapital zusammen. Hier lohnt es sich also besonders, sowohl Kosten als auch Performance zu analysieren, um den passenden Vertrag zu wählen!
Du verstehst nur Bahnhof oder möchtest kostenlos von unseren zertifizierten Experten beraten werden? Dann melde dich gerne bei uns.
Lohnt sich eine Kündigung?
Welche Rentenversicherung lohnt sich wirklich?
Jetzt kostenlose Beratung sichern!
Kosten der WWK Premium Fondsrente im Vergleich mit unserem Testsieger
Die Gesamtkosten der WWK Premium Fondsrente setzen sich aus verschiedenen Gebührenarten zusammen. Dazu gehören die Abschluss- und Vertriebskosten (Alphakosten), die normalerweise innerhalb der ersten fünf Jahre mit den Beiträgen verrechnet werden. Diese betragen in unserer Musterrechnung (100 Euro Monatsbeitrag, 30 Jahre Laufzeit) 2,5 %. Außerdem sind in unserer Musterberechnung Beitragskosten (Betakosten) von 10,00 % einkalkuliert. Die Kosten auf das Vertragsguthaben betragen 0,55 % pro Jahr. Fixe jährliche Stückkosten, sogenannte Kappakosten fallen nicht an. Die Effektivkostenquote beträgt damit in unserem Beispiel bei einem monatlichen Beitrag von 100 Euro 1,597 %.
In der nachfolgenden Tabelle siehst du die Kosten für unsere Musterberechnung (100 Euro Monatsbeitrag, 30 Jahre Laufzeit)
Gebührenart | WWK Premium Fondsrente | Testsieger |
---|---|---|
Abschluss- und Vertriebskosten (Alphakosten) | 2,5 % (verteilt auf 5 Jahre)* | 0 % |
Beitragskosten (Betakosten) | 10,00 %* | 0 % |
Kosten auf das Vertragsguthaben (Gammakosten) | 0,55 % p.a.* | 0,30 % |
fixe Kosten unabhängig des Beitrags (Kappakosten) | 0 % pro Jahr* | 36 Euro pro Jahr |
Effektivkostenquote (exkl. Fondskosten) (berechnet bei 100 Euro mtl., 6% Wertentwicklung p.a. und 30 Jahren Laufzeit) | 1,522 % | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
* Quelle: Fondspolicen-Analyse.de
Hinweis zur Effektivkostenquote der WWK Premium Fondsrente: In der Praxis wird der Tarif häufig mit aktiven Fonds oder "Baskets" als Investmentkern ausgestaltet, welche hohe Kostenquoten haben: Zum Teil deutlich über 1,5 %. Wenn solche Fonds gewählt werden, kann die Effektivkostenquote unter Berücksichtigung der Fondskosten deutlich über 3 % betragen, was eine enorme Kostenbelastung darstellt. Solche Ausgestaltungen sind unter Kostengesichtspunkten nicht empfehlenswert und sollten individuell geprüft werden.
Jetzt kostenlos & unverbindlich Testsiegerangebot anfordern
Investmentmotor der WWK Premium Fondsrente: Auswahl an Fonds, Baskets und ETFs
Die Entwicklung des Vertragsguthabens bei fondsgebundenen Rentenversicherungen (und damit auch bei der WWK Premium Fondsrente) ist stark davon abhängig, in welche Anlagen investiert wird: Der "Investmentkern" oder "Investmentmotor" gehört damit zu den wichtigsten Größen. Zwei zentrale Stichpunkte sind hier "niedrige Kosten" und "hohe Performance".
Bei der WWK Premium Fondsrente kann in verschiedene Fonds investiert werden, welche teils von der WWK selbst stammen und teils von Partnern bereitgestellt werden. Außerdem gibt es sogenannte "Baskets": Das sind vorgefertigte Zusammenstellungen aus verschiedenen Fonds. Aber auch in ETFs kann man über die WWK Premium Fondsrente investieren.
Wer sich die Produktauswahl aus Fonds und Baskets anschaut, merkt jedoch recht schnell: Die Kosten bewegen sich meist im Bereich von rund 1,5 % bis 2,0 % pro Jahr, wodurch der Versicherte mit sehr hohen Kostenquoten rechnen muss. Zur Erinnerung: ETFs bewegen sich dagegen im Bereich 0,1 % bis 0,3 % pro Jahr.
Im Folgenden einige Beispiele zu verschiedenen Fonds und Baskets, welche für die WWK Premium Rente zur Auswahl stehen und regelmäßig als Investmentmotor genutzt werden.
Beispiel zu den Kosten des "WWK Select Chance D Fonds":
- Name: WWK Select Chance D Fonds
- ISIN: LU2114230647 / WKN: A2PZDF
- Laufende Kosten von 1,74 % pro Jahr
- Darin enthalten: 1,57 % TER sowie 0,17 % Transaktionskosten
- Ausgabeaufschlag regulär: 5,00%
Beispiel zu den Kosten des "WWK Select Balance dynamisch B Fonds":
- Name: WWK Select Balance dynamisch B Fonds
- ISIN: LU1479925486 / WKN: A2AQJ1
- Laufende Kosten von 2,26 % pro Jahr
- Darin enthalten: 2,06 % TER sowie 0,20 % Transaktionskosten
- Ausgabeaufschlag regulär: 5,00%
Bei diesen beiden WWK Fonds wird deutlich: Die laufenden Kosten von 1,74 % und 2,25 % pro Jahr betragen ein Vielfaches der Kosten einer Anlage in kostengünstige ETFs. Die Auswahl solcher kostenintensiven Fonds ist aus Versichertensicht zu hinterfragen.
Bei den "Baskets" (also den vordefinierten Investmentoptionen) bewegen sich die Kosten in einem ähnlichen Bereich.
Laufende Kosten einiger ausgewählter Baskets (pro Jahr) im Überblick:
- WWK Basket Depot Ertrag: 1,44 % p.a.
- WWK Basket Depot Rendite: 1,61 % p.a.
- WWK Basket Depot Wachstum: 1,81 % p.a.
- WWK Basket Rendite: 1,78 % p.a.
Hinweis: Diese Kostenpunkte werden in den Dokumenten als "Verwaltungs- und sonstige Verwaltungs- und Betriebskosten" ausgewiesen.
Beim Vergleich solcher Fonds (und Baskets) mit ETFs sollte man natürlich auch auf die Performance achten und die Entwicklung in Krisenzeiten betrachten: Trotzdem sprechen solche hohen Kostenquoten keinesfalls für kosteneffiziente Anlagemöglichkeiten.
WWK Premium Fondsrente: Mit Garantie vs. ohne Garantie
Wie eingangs erwähnt, gibt es die WWK Premium Fondsrente einmal als "Premium Fondsrente Protect" (mit Garantie) und als "Premium Fondsrente" (ohne Garantie).
Vor allem bei langlaufenden Rentenversicherungen sehen wir die Wahl der Garantieoption jedoch sehr kritisch!
Kapitalgarantien in Rentenversicherungen wirken auf den ersten Blick wie ein sicherer Hafen: Sie versprechen Stabilität und Schutz des investierten Geldes – eine Option, die besonders in wirtschaftlich turbulenten Zeiten für viele Menschen ansprechend ist. Die Vorstellung, dass zu Rentenbeginn ein bestimmter Betrag garantiert verfügbar ist, vermittelt ein beruhigendes Gefühl von Sicherheit. Diese Garantien sorgen dafür, dass eine Mindestsumme unabhängig von Marktschwankungen erhalten bleibt.
Doch dieser „Sicherheitsanker“ hat seinen Preis – und der ist hoch, insbesondere bei langfristigen Verträgen. Wer genauer hinsieht, erkennt, dass hohe Garantien oft mehr schaden als nutzen.
Der Kern des Problems liegt darin, wie solche Garantien finanziert werden. Versicherer müssen das Kapital überwiegend in konservative und festverzinsliche Anlagen wie Staats- oder Unternehmensanleihen investieren. Diese Anlageformen punkten zwar mit Stabilität, liefern aber nur geringe Renditen. Oft wachsen solche Investments nur minimal. Manchmal reicht der Ertrag nicht einmal aus, um die Inflation auszugleichen. Das Ergebnis? Enttäuschend niedrige Erträge und damit eine spürbar geringere Rente.
Besonders bei langfristigen Verträgen, wie sie in der Altersvorsorge üblich sind, entfalten Garantien eine regelrechte Wachstumsbremse. Der Verzicht auf solche Garantien hingegen eröffnet völlig neue Möglichkeiten: Ohne starre Sicherheitsversprechen können Versicherer vermehrt in renditestarke Anlagen wie Aktien oder ETFs investieren. Und hier liegt das wahre Potenzial. Aktienmärkte haben historisch bewiesen, dass sie auf lange Sicht deutlich höhere Renditen erzielen können. Natürlich sind Aktien mit Schwankungen verbunden, aber über Jahre oder Jahrzehnte gleichen sich diese aus und das Kapital kann spürbar wachsen.
Garantien hingegen verhindern, dass das investierte Geld das volle Potenzial entfaltet und in lukrativere Anlageklassen fließen kann. Wer bereit ist, auf Garantien zu verzichten, gibt seinem Kapital die Freiheit, Wachstumschancen anzunehmen. Versicherer können das Geld flexibler und gezielt investieren und so von den langfristigen Erträgen der Märkte profitieren.
Eine Rentenversicherung ohne Garantien ist für Anleger mit einem langen Zeithorizont oft die klügere Wahl. Sie eröffnet die Chance auf eine höhere Rendite und lässt Sie von der Kraft renditestarker Anlageklassen wie Aktien oder ETFs profitieren. Sicherheit mag beruhigend sein, aber Freiheit bringt oft die besten Früchte hervor.
Erfahrungen, Kundenmeinungen & Bewertungen
Die Kunden der WWK scheinen mittelmäßig zufrieden zu sein. Positiv bewerten wir damit 4 und 5 Sterne, neutral 3 Sterne und negativ 1-2 Sterne. Im Durchschnitt erhält die WWK auf Trustpilot somit 3,5 Sterne. Das ist tendenziell eher schlecht (zuletzt aktualisiert am 15.01.2025)
Quelle:
Vor- und Nachteile der WWK Premium Fondsrente
Das ist gut
Das ist nicht gut
Fazit zur WWK Premium Fondsrente
In unserem Testbericht zur WWK Premium Fondsrente können wir folgendes Fazit ziehen: Die Effektivkostenquote liegt im Vergleich mit anderen Rentenversicherungen der 3. Schicht weit oben. Falls der Investmentmotor mit "teuren" aktiven Fonds oder Baskets ausgestaltet wird, sind die Effektivkosten sogar außergewöhnlich hoch. Darauf möchten wir besonders hinweisen, da solche enormen Effektivkosten leicht vermieden werden können.
Insgesamt gibt es einiges an Potential, mehr Geld im Alter zu haben: Und zwar durch die Wahl einer Rentenversicherung, die auf Abschluss- und Vertriebskosten verzichtet, also einem sogenannten Nettotarif. Dabei sollte auch die Nutzung kostengünstiger ETFs statt kostenintensiver Fonds in Betracht gezogen werden.
Wir vermitteln fondsgebundene Rentenversicherungen, welche im Vergleich zum aufgezeigten Tarif vorteilhafter sind:
- Eine geringere Kostenbelastungen aufweisen.
- Und eine höhere Ablaufleistung bieten können.
- ... und das natürlich bei passender Ausgestaltung des "Investmentkerns".
Frage daher gerne direkt an, um eine unabhängige Beratung zu sichern und die beste Lösung für deine persönliche Situation zu finden! Sag "Auf Wiedersehen" zu hohen Abschluss- und Vertriebskosten und sichere dir eine Nettopolice, die frei davon ist.
Jetzt kostenlos & unverbindlich Testsiegerangebot anfordern
Dokumente zur WWK Premium Fondsrente
Anbei findest du die Basisinformationsblätter für die Anlage in Fonds. Für die 100%ige Anlage in Gold oder in das Sicherungsvermögen der Generali gelten andere Basisinformationsblätter, die hier zu finden sind.
Produktsteckbrief WWK Premium Fondsrente 2.0 Pro
Produktsteckbrief WWK Premium Fondsrente 2.0
Fondsauswahl WWK Premium Fondsrente
Vertragsbedingungen
Häufige Fragen
Bei der WWK Premium Fondsrente handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht, welche eine Investition in ausgewählte Fonds, Baskets und ETFs ermöglicht.
Ob sich die WWK Premium Fondsrente lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Tendenziell ist das Produkt jedoch deutlich teurer als alternative Anlagemöglichkeiten. Das trifft besonders dann zu, wenn teure aktive Fonds oder Baskets als Investmentkern ausgewählt werden.
Du kannst selber bestimmen, wie das Geld investiert wird. Hierbei steht eine eingeschränkte Auswahl an Fonds, Baskets und ETFs zur Verfügung.
Die WWK spricht von "100 Top-Fonds, verschiedenen Themenbaskets und besonders kostengünstigen Anlagen". In der Liste "Anlageuniversum" sind von der WWK 235 Fonds, Baskets und ETFs ausgewiesen.
Die Besteuerung der Rentenversicherung hängt davon ab, wann du diese abgeschlossen hast und wann du dir das Geld auszahlst oder per Rente ausgezahlt bekommst. Für Verträge, deren Laufzeit mindestens zwölf Jahre beträgt und deren Kapitalauszahlung erst nach Vollendung des 62. Lebensjahres in Anspruch genommen wird, greift das sogenannte Halbeinkünfteverfahren. Das bedeutet, dass deine erzielten Gewinne lediglich zu 50% mit deinem individuellen Steuersatz versteuert werden (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG). Hinzu kommt bei Rentenversicherungen der 3. Schicht noch eine Teilfreistellung von 15 Prozent, sodass im Ergebnis nur 42,5 % der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern sind. Bei einem Steuersatz von 30 % wären somit lediglich 12,75% der Erträge ans Finanzamt abzuführen. In einem Depot hingegen würdest du 25% ans Finanzamt abführen. Solltest du dich sogar für eine Verrentung statt einer Kapitalauszahlung entscheiden, würdest du von einer noch günstigeren Besteuerung profitieren. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren beispielsweise würdest du nur 18 Prozent der Rente versteuern. Nach Teilfreistellung von 15 Prozent wären somit nur noch 15,3% zu versteuern. Bei einem Steuersatz von 30% wären somit nur 4,6% der Rente als Steuer abzuführen.
Die WWK Premium Fondsrente lässt sich über den Tarif "Premium Fondsrente Protect" mit einer Garantie abschließen: Dies sollte jedoch individuell geprüft werden, da Garantien häufig mit Nachteilen verbunden sind.
Der große Vorteil einer Rentenversicherung gegenüber einem Depot ist, dass bei Fondswechseln während der gesamten Laufzeit keine Steuern anfallen. Wenn du also beispielsweise kurz vor Ruhestand entscheidest, etwas konservativer zu investieren, würden bei 200.000 Euro an Kapitalerträgen im Depot erstmal ca. 50.000 Euro an Steuern anfallen. In einer Rentenversicherung fallen diese Steuern nicht an.
Die Effektivkostenquote ohne Berücksichtigung von Fondskosten beträgt im uns vorliegenden Beispiel 1,522 %. Je nach ausgewählten Fonds kann die Quote jedoch deutlich über 3 % erreichen.
Nein, einer der Vorteile einer Rentenversicherung gegenüber einem Depot ist, dass Erträge während der Laufzeit steuerfrei sind.
Kontaktmöglichkeiten
Haftungsausschluss
Die Inhalte dieser Website werden mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und implementiert. Fehler im Bearbeitungsvorgang oder bei der Recherche der Versicherungsbedingungen sind dennoch nicht auszuschließen. Hinweise und Korrekturen senden Sie bitte an kontakt@testberichte-versicherungen.de. Eine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität dieser Website kann trotz sorgfältiger Prüfung nicht übernommen werden. Finanzberatung Schmitt GmbH übernimmt insbesondere keinerlei Haftung für eventuelle Schäden oder Konsequenzen, die durch die direkte oder indirekte Nutzung der angebotenen Inhalte entstehen. Treffen Sie niemals eine Kauf- oder Kündigungsentscheidung nur aufgrund eines Testberichts! Bevor Sie solch eine Entscheidung treffen, sollten sie sich von uns oder einem anderen kompetenten und bestenfalls unabhängigen Versicherungsvermittler beraten lassen.