Das Wichtigste in Kürze
Kurzübersicht der Continentale Rente Invest
Bei der Continentale Rente Invest handelt es sich um ein Rentenversicherungsprodukt der 3. Schicht, welches in 3 verschiedenen Varianten angeboten wird:
- Rente Invest: Dieser Tarif ist besonders flexibel, da sowohl vor als auch nach Rentenbeginn Anpassungen vorgenommen werden können. Der Fokus liegt auf der Anlage in Investmentfonds und ist stark chancenorientiert – es gibt keine Garantieleistung.
- EasyRente Invest: Wie auch bei der "Rente Invest" liegt der Fokus hier auf der Anlage in Investmentfonds und ist ohne Garantieleistung ausgelegt. Der Tarif wird von der Continentale als "Alternative zum Direktinvestment" vermarktet.
- Rente Invest Garant: Hier zielt man tendenziell auf sicherheitsorientierte Anleger ab. Auch wenn es sich um ein Fondsinvestment handelt, gibt es hierbei eine garantierte Leistung zum vereinbarten Beginn der Garantie.
Bei jedem dieser Produkte lässt sich aus über 100 Fonds wählen. Da sich die einzelnen Tarife in Aspekten wie Mindestanlage, Fondsauswahl, jährliche Fondswechsel und weiteren Punkten unterscheiden, geben wir in einem späteren Abschnitt einen umfassenden Vergleich der verschiedenen Varianten.
Die Produkte können entweder als normale Tarifvariante (Bruttopolice) oder als Honorar-Tarif (Nettopolice) abgeschlossen werden. Für diesen Testbericht fokussieren wir uns auf die gängigste und wichtigste Variante: Auf die normale Tarifgruppe, welche als sogenannte "Bruttopolice" vermittelt wird. Die Vergütung des Beraters für die Beratung und Betreuung des Vertrags ist im Gegensatz zur sogenannten "Nettopolice" bereits im Vertrag einkalkuliert wodurch die Vertragskosten deutlich höher sind als bei unserem Testsieger - einer Nettopolice.
Es kommt jedoch auf einige wichtige Faktoren an, wie gut eine Rentenversicherung tatsächlich ist: Ablaufleistung, Effektivkosten und Rentenfaktor sind dabei nur einige der entscheidenden Aspekte.
Dieser Testbericht widmet sich der Analyse der Continentale Rente Invest sowie der konkreten Ausgestaltung des Tarifs:
- Funktionsweise, Klauseln, Ablaufleistung, Kosten und mehr.
- Passende Ausgestaltung und wichtige Details.
- Erfahrungen, Kundenmeinungen, Bewertungen und Gesamtfazit zur Continentale Rente Invest
Außerdem möchten wir auf unsere Empfehlungen und Testsieger für Rentenversicherungen hinweisen: Denn es gibt durchaus empfehlenswerte Alternativen zur Continentale Rente Invest, welche bei geringeren Kosten eine höhere Ablaufleistung ermöglichen!
Tipp: Bei Verträgen für die private Altersvorsorge kommen über die Laufzeit hinweg oft mehrere 10.000 € oder sogar mehrere 100.000 € an angespartem Kapital zusammen. Hier lohnt es sich also besonders, sowohl Kosten als auch Performance zu analysieren, um den passenden Vertrag zu wählen!
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Kosten der Continentale Rente Invest im Vergleich mit unserem Testsieger
Die Gesamtkosten der Continentale Rente Invest setzen sich aus verschiedenen Gebührenarten zusammen. Dazu gehören die Abschluss- und Vertriebskosten (Alphakosten), die normalerweise innerhalb der ersten fünf Jahre mit den Beiträgen verrechnet werden. Diese betragen in unserer Musterrechnung (100 Euro Monatsbeitrag, 30 Jahre Laufzeit) 2,50 % und sind auf die ersten 5 Jahre verteilt. Außerdem sind in unserer Musterberechnung Beitragskosten (Betakosten) von 13,64 bis 5,53 % pro Jahr einkalkuliert (fallen um 3,35 € pro Jahr). Kosten auf das Vertragsguthaben werden keine erhoben. Fixe jährliche Stückkosten, sogenannte Kappakosten fallen nicht an. Die Effektivkostenquote beträgt damit in unserem Beispiel bei einem monatlichen Beitrag von 100 Euro 0,957 %.
In der nachfolgenden Tabelle siehst du die Kosten für unsere Musterberechnung (100 Euro Monatsbeitrag, 30 Jahre Laufzeit)
Gebührenart | Continentale Rente Invest | Testsieger |
|---|---|---|
Abschluss- und Vertriebskosten (Alphakosten) | 2,50 % (verteilt auf 5 Jahre) | 0 % |
Beitragskosten (Betakosten) | 13,64 bis 5,53 % (fallen um 3,35 € p.a.) | 0 % |
Kosten auf das Vertragsguthaben (Gammakosten) | keine Kosten auf Vertragsguthaben | 0,30 % |
fixe Kosten unabhängig des Beitrags (Kappakosten) | keine fixen Kosten | 36 Euro pro Jahr |
Effektivkostenquote (exkl. Fondskosten) (berechnet bei 100 Euro mtl., 6% Wertentwicklung p.a. und 30 Jahren Laufzeit) | 0,957% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
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Die verschiedenen Varianten der Continentale Rente Invest
Je nach persönlichen Präferenzen kann man zwischen "Rente Invest", "EasyRente Invest" und "Rente Invest Garant" wählen. Die Unterschiede sind in der folgenden Übersicht dargestellt.
Der Tarif "Rente Invest" im Überblick:
- ab 10 Euro im Monat oder 3.000 Euro Einmalbeitrag starten
- ohne Ausgabeaufschläge und flexibel in bis zu 10 Fonds investieren
- Fondswechsel (Shift/Switch) bis zu 6x jährlich – gebührenfrei und steuerfrei
- Fondsanlage ohne Garantieleistung
- Kapital entnehmen – bis zu 12x jährlich
- garantierter Rentenfaktor als Mindestmaß für die Ermittlung der Rentenhöhe
- nach Rentenbeginn bis zu 12x Kapitalentnahmen möglich
Der Tarif "EasyRente Invest" im Überblick:
- ab 25 Euro im Monat oder 3.000 Euro Einmalbeitrag starten
- ohne Ausgabeaufschläge und flexibel in bis zu 20 Fonds investieren
- Fondswechsel (Shift/Switch) bis zu 6x jährlich – gebührenfrei und steuerfrei
- Fondsanlage ohne Garantieleistung
- Kapital entnehmen - bis zu 4x jährlich
- garantierter Rentenfaktor – als Mindestmaß für die Ermittlung der Rentenhöhe
- nach Rentenbeginn bis zu 2x Kapitalentnahmen möglich
Der Tarif "Rente Invest Garant" im Überblick:
- ab 25 Euro im Monat oder 3.000 Euro Einmalbeitrag starten
- ohne Ausgabeaufschläge und flexibel in bis zu 10 Fonds investieren
- Fondswechsel (Shift/Switch) bis zu 6x jährlich – gebührenfrei und steuerfrei
- Fondsinvestment mit garantierter Leistung zum vereinbarten Garantie-Termin
- Kapital entnehmen - bis zu 4x jährlich
- garantierter Rentenfaktor – als Mindestmaß für die Ermittlung der Rentenhöhe
- nach Rentenbeginn bis zu 2x Kapitalentnahmen möglich
Rente Invest Garant? Ist der Garantiebaustein wirklich sinnvoll?
Zum Produkt "Rente Invest Garant" schreibt die Continentale: "Sie steht für beides: Renditechancen und Garantieleistungen. Deshalb investieren Sie auch gleich ab dem ersten Sparbeitrag in Fonds. Beruhigend dabei: Ihre garantierte Mindestrente zum vereinbarten Rentenbeginn."
Dabei wird ein sogenanntes "Absicherungsguthaben" gebildet, das neben dem Fondsguthaben existiert. Während das Fondsguthaben weiterhin voll investiert bleibt und voll den Wertentwicklungen der Fonds unterliegt, ist das Absicherungsguthaben eine stabilere Größe, welche dem Versicherten eine feste Basis bietet. Fondsguthaben + Absicherungsguthaben ergeben in Summe das gesamte Vertragsguthaben.
Die garantierte Mindestleistung steht dabei vollkommen unabhängig davon, wie sich das Fondsguthaben entwickelt. Dadurch weiß man bereits bei Vertragsabschluss, welche Mindestleistung man zum vereinbarten Rentenbeginn in jedem Fall erhalten wird. Oder anders ausgedrückt: Bereits bei Vertragsschluss weiß man, wie hoch die lebenslange und garantierte Rente mindestens ausfallen wird.
Wir üben jedoch regelmäßig Kritik an solchen Garantievereinbarungen wie dem "Garant"-Baustein der Continentale!
Garantien in fondsgebundenen Rentenversicherungen – wie auch bei der Continentale Rente Invest Garant – vermitteln Sicherheit und Planbarkeit. Doch bei genauem Hinsehen offenbart sich ein grundlegendes Dilemma, insbesondere bei langlaufenden Verträgen: Die vermeintliche Sicherheit geht tendenziell deutlich zu Lasten der tatsächlichen Rentenhöhe. Der Grund liegt im Konstruktionsprinzip solcher Produkte.
Um die garantierte Mindestrente zu ermöglichen, muss ein Teil der Beiträge in sichere, renditearme Anlagen oder Absicherungsmechanismen fließen – etwa in das sogenannte Absicherungsguthaben, wie es bei der Continentale genannt wird. Dieses wird unabhängig von der Entwicklung der Fonds aufgebaut und unterliegt nicht den Chancen, aber auch nicht den Risiken der Kapitalmärkte. In der Praxis bedeutet das: Ein erheblicher Anteil des Sparbetrags steht nicht für die eigentliche Kapitalvermehrung zur Verfügung.
Gerade bei langen Laufzeiten – also typischerweise 20, 30 oder mehr Jahren – ist das ein erheblicher Nachteil. Denn historisch betrachtet haben sich breit gestreute Aktienfonds über lange Zeiträume fast immer deutlich besser entwickelt als konservative Anlagen. Der Zinseszinseffekt kann in solchen Zeiträumen enorme Wirkung entfalten, sofern das Kapital vollständig am Markt investiert bleibt. Durch die Garantie wird dieser Effekt abgeschwächt, da das Kapital in Teilen „geparkt“ statt „gearbeitet“ wird.
Die Folge: Trotz der Fondskomponente bleiben garantierte Produkte in der Regel deutlich hinter der Wertentwicklung vergleichbarer Produkte ohne Garantie zurück – insbesondere dann, wenn sich die Märkte positiv entwickeln, was langfristig betrachtet sehr wahrscheinlich ist. Das bedeutet: Wer auf Garantien setzt, reduziert zwar sein Risiko – erkauft sich diese Sicherheit jedoch mit einer niedrigeren zu erwartenden Rente.
Kritisch ist zudem, dass viele Sparer sich der Tragweite dieser Entscheidung nicht bewusst sind. Die Garantie wird natürlich als Vorteil verkauft, doch oft fehlt die Information darüber, wie stark sie die langfristige Rendite tatsächlich begrenzt. Das führt nicht selten zu einer Rentenerwartung, die in der Realität enttäuscht.
Kurz gesagt: Bei sehr langen Laufzeiten kann die Garantie mehr schaden als nützen. Wer früh mit der Altersvorsorge beginnt und Schwankungen akzeptieren kann, fährt mit einer reinen Fondsrente oder ETF-basierten Lösung ohne Garantie oft besser. Hier gilt: Weniger Sicherheit – aber tendenziell deutlich mehr Rente.
Neben den Tarifen rund um die Continentale Rente Invest sollte man jedoch auch Alternativen in Betracht ziehen – denn es gibt durchaus kostengünstigere Tarife mit einer höheren zu erwartenden Ablaufleistung.
Erfahrungen, Kundenmeinungen & Bewertungen
Die Kunden der Continentale scheinen mittelmäßig zufrieden zu sein. Positiv bewerten wir damit 4 und 5 Sterne, neutral 3 Sterne und negativ 1-2 Sterne. Im Durchschnitt erhält die Continentale Versicherung auf Trustpilot somit 3,0 Sterne. (zuletzt aktualisiert am 17.05.2025)
Vor- und Nachteile der Continentale Rente Invest
Das ist gut
Das ist nicht gut
Fazit zur Continentale Rente Invest
In unserem Testbericht zur Continentale Rente Invest können wir folgendes Fazit ziehen: Unter Berücksichtigung der Effektivkostenquote handelt es sich im Vergleich mit anderen Rentenversicherungen der 3. Schicht um ein Produkt, welches kostentechnisch deutlich unterboten werden kann.
Außerdem kommt es auf zwei weitere entscheidende Aspekte an:
- Wird das volle Potenzial genutzt, indem der Investmentmotor auf die persönlichen Bedarfe zugeschnitten ist? Wer beispielsweise noch mehrere Jahrzehnte bis zu Rente hat, fährt mit einer chancenreichen Strategie tendenziell deutlich besser und sollte auf den Garantiebaustein der Continentale verzichten.
- Bei der Auswahl der Fonds (oder ETFs) ist auf kostengünstige Produkte zu achten, um die Kostenbelastung zu minimieren.
Insgesamt gibt es einiges an Potential, mehr Geld im Alter zu haben: Und zwar durch die Wahl einer Rentenversicherung, die auf Abschluss- und Vertriebskosten verzichtet, also einem sogenannten Nettotarif. Dabei sollte auch die Nutzung kostengünstiger ETFs mit attraktiven Renditechancen in Betracht gezogen werden.
Wir vermitteln fondsgebundene Rentenversicherungen, welche im Vergleich zum aufgezeigten Tarif vorteilhafter sind:
- Eine geringere Kostenbelastungen aufweisen.
- Und eine höhere Ablaufleistung bieten können.
- ... und das natürlich bei passender Ausgestaltung des "Investmentkerns".
Frage daher gerne direkt an, um eine unabhängige Beratung zu sichern und die beste Lösung für deine persönliche Situation zu finden! Sag "Auf Wiedersehen" zu hohen Abschluss- und Vertriebskosten und sichere dir eine Nettopolice, die frei davon ist.
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Dokumente zur Continentale Rente Invest
Anbei findest du die Basisinformationsblätter für die Anlage in Fonds.
Basisinformationslatt Continentale Rente Invest
Versicherungsbedingungen Continentale Rente Invest
Fondsauswahl im Überblick - Continentale Rente Invest
Häufige Fragen
Bei der Continentale Rente Invest handelt es sich um eine Rentenversicherung der 3. Schicht, bei welcher eine Anlage in Fonds und ETFs vorgenommen werden kann. Es stehen die Varianten "Rente Invest", "EasyRente Invest" und "Rente Invest Garant" zur Verfügung.
Ob sich die Continentale Rente Invest lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Ein großer Faktor ist die passende Auswahl der Fonds und ETFs, in welche über das Produkt investiert wird. Außerdem kommt es darauf an, welche Tarif-Variante gewählt wird und ob chancenorientiert oder sicherheitsorientiert investiert wird.
Das Geld wird bei der Continentale Rente Invest in die zuvor ausgewählten Investmentfonds und ETFs investiert. Bei der "Continentale Rente Invest Garant" wird außerdem ein Teil der Gelder in das Absicherungsguthaben investiert.
Die Effektivkosten im uns vorliegenden Vertrag betragen 0,957 %.
Der garantierte Rentenfaktor im uns vorliegenden Vertrag beträgt 27,22 € je 10.000 € Kapital.
Ein kostenloses Rebalancing kann vereinbart werden.
Kontaktmöglichkeiten
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