bekannt aus
Überblick: Worum geht es bei diesem Test?
Die LVM Versicherung bewirbt ihre Hundekrankenversicherung als „Schlauer Schutz für Hund und Katze". Ein genauer Blick in die Allgemeinen Bedingungen für die Tierkrankenversicherung 2023 (ABTKV 2023) offenbart jedoch erhebliche Schwachstellen, die Hundehalter vor dem Abschluss kennen sollten. Besonders kritisch: das Kündigungsrecht der LVM sowie starke Beitragsanpassungen, die zu hohen Beiträgen bei älteren Hunden führen. Der Einstiegstarif MeineKlassik fällt dabei besonders negativ auf.
Das Wichtigste in Kürze
So teuer sind Behandlungen beim Tierarzt
Was ist die LVM Hundekrankenversicherung?
Bei der LVM steht dir einmal der Tarif MeineKlassik sowie der Tarif MeinPremium zur Verfügung. Hierbei handelt es sich jeweils um einen OP-Schutz. Diese zwei OP-Schutz-Bausteine können erweitert werden um den Zusatzbaustein "Heilbehandlung inkl. Vorsorge". Angepasst werden kann der gewählte Tarif um eine Selbstbeteiligung von 0, 10 oder 20%. Außerdem kann die jährliche Entschädigungsgrenze von maximal 2.500 Euro oder 5.000 Euro oder unbegrenzt gewählt werden, sowohl für den OP-Schutz als auch für den Heilbehandlungsschutz. Was die einzelnen Tarife bieten, werden wir dir nachfolgend erläutern:
Welche Leistungen bieten die einzelnen Tarifvarianten?
In der nachfolgenden Tabelle siehst du die Leistungen der einzelnen Tarife nochmal übersichtlich dargestellt.
Header | MeineKlassik | MeinPremium |
|---|---|---|
Allgemein | ||
Mindestalter/Höchstalter bei Vertragsabschluss | 8 Wochen/8 Jahre | |
Selbstbeteiligung | wahlweise 0%, 10% oder 20% | |
freie Tierarztwahl | ||
Tierarztgebühren | ||
Notdienstgebühr | ||
Telediagnostik und Teletherapie | ||
Auslandsschutz | ||
allgemeine Wartezeit | ||
Entfall der allgemeinen Wartezeit | ||
besondere Wartezeit (für Operationen von Hüftgelenks- und Ellbogengelenksdysplasie (HD/ED), chirurgische Kastration oder Sterilisation, Nabelbruch und Leistenbruch, Kryptorchismus, Distichiasis, Entropium und Ektropium, Erkrankungen der Nickhaut, Patellaluxation, Chemotherapie und Radiotherapie) | ||
Operationen | ||
Höchstentschädigung je Versicherungsperiode | wahlweise 2.500 €, 5.000 € oder unbegrenzt | |
Diagnostische und operationsvorbereitende Untersuchungen | ||
Operationen unter Vollnarkose, Sedierung, Lokalanästhesie | ||
Minimalinvasive Eingriffe, Biopsie, Punktion | ||
Zahnextraktion und Wurzelbehandlung | ||
Operationen aufgrund von Hüftgelenks- und Ellbogengelenksdysplasie (HD/ED) | ||
Chirurgische Kastration oder Sterilisation | ||
Kaiserschnitt | ||
Operationen aufgrund von Nabelbruch und Leistenbruch, Kryptorchismus, Distichiasis, Entropium und Ektropium, Erkrankungen der Nickhaut, Patellaluxation | ||
Endoprothesen | ||
Physiotherapie nach der Operation | ||
Lasertherapie nach der Operation | ||
Nachbehandlung inkl. Medikamente und Verbrauchsmaterialien, Homöopathien, stationärer Aufenthalt und Verpflegung inkl. notwendiger Ergänzungs- und Diätfuttermittel | ||
Einschläfern durch Injektion bei Unfall oder Krankheit | ||
Heilbehandlung - sofern vereinbart | ||
Höchstentschädigung je Versicherungsperiode | wahlweise 2.500 €, 5.000 € oder unbegrenzt | |
Diagnose | ||
Therapie | ||
Medikamente/Verbrauchsmaterial | ||
Stationärer Aufenthalt | ||
Homöopathie | ||
Physiotherapie | ||
Chemo-/Radiotherapie | ||
Woran erkennt man eine gute Hundekrankenversicherung und wie unterscheidet sich die LVM von anderen Anbietern?
Eine Hundekrankenversicherung ist ein Vertrag, den du im besten Fall für ein gesamtes Hundeleben abschließt. Du solltest daher auf Nummer sicher gehen, dass der Anbieter, bei dem du die Versicherung abschließt, in 15 Jahren noch existiert und auch weiterhin Tierversicherungen anbietet. Wir raten daher davon ab, eine Versicherung bei irgendeinem cool klingenden Startup abzuschließen, welches ausschließlich durch Investorengelder finanziert wird und in 10-15 Jahren möglicherweise nicht mehr existiert. So ist es bereits einigen Startups in diesem Bereich ergangen. Eine lange Historie und eine gute Finanzstärke ist bei der LVM durchaus gegeben. Hier kann man nichts kritisieren.
Der bestmögliche Tarif nutzt nichts, wenn er nahezu unbezahlbar ist. Genau so wenig nutzt ein günstiger Tarif, der jedoch kaum Leistungen bietet und zahlreiche Ausschlüsse hat. Ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis ist unserer Ansicht nach daher ebenfalls sehr wichtig. Du solltest daher bei der Wahl einer soliden Hundekrankenversicherung immer auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis achten. Die Beiträge sollten also fair sein und im Alter nicht übertrieben stark steigen. Ein Tarif sollte außerdem im besten Fall eine 100%ige Erstattung bieten und bei sämtlichen Behandlungen, Medikamente, Diagnostik und Operationen leisten und mit steigendem Hundealter nicht zu große Beitragsanpassungen beinhalten. Der Tarif "MeineKlassik" ist so schlecht, dass ihn niemand guten Gewissens empfehlen kann. Mehr dazu später. Vergleicht man einmal das Preis-Leistungs-Verhältnis des besseren Tarifs "MeinPremium" mit unserem Testsieger, ergibt sich folgendes Bild:
Gebührenart | LVM MeinPremium | Testsieger |
|---|---|---|
jährliche Vorsorge | 100 € | standardmäßig 100 €, erweiterbar auf 250 € |
Unterbringung in Tierklinik / OP-Nachbehandlung | bis 28 Tage | ohne zeitliche Begrenzung |
Physiotherapie | bis 500 € (nur nach Operation) | 60 Tage (unbegrenzte Höhe), danach 250 € pro Jahr |
Minimalinvasive Eingriffe | Ja | Ja |
bildgebende Verfahren (Röntgen, MRT) | Ja | Ja |
4-facher Satz nach GOT | Ja | Ja |
Vollständiger Kündigungsverzicht | Nein | Ja |
Wartezeit bei besonderen Erkrankungen/Operationen | 12 Monate | 6 Monate |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Dackel | LVM: 105,24 € mtl. Testsieger:106,96 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Fast 400 Euro Monatsbeitrag für eine Hundekrankenversicherung ist schon eine Ansage. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Schäferhund | LVM: 156,11 € mtl. Testsieger: 130,26 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Ein altdeutscher Schäferhund wird idR nicht älter als 15 Jahre, aber würde dann bereits bei der LVM über 300 Euro monatlich kosten. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Border Collie | LVM: 111,32 € mtl. Testsieger: 106,96 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Jack Russel Terrier | LVM: 105,24 € mtl. Testsieger: 98,47 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Mit 18 Jahren würde der Jack Russel Terrier bei der LVM schon über 300 Euro monatlich kosten. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Pudel | LVM: 111,32 € mtl. Testsieger: 119,67 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Mit 13 Jahren würde der Pudel bei der LVM schon über 200 Euro monatlich kosten. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Golden Retriever | LVM: 156,11 € mtl. Testsieger: 130,26 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Mit 9 Jahren würde der Golden Retriever bei der LVM schon über 200 Euro monatlich kosten. | |
Musterbeitrag für einen 3-jährigen Labrador | LVM: 156,11 € mtl. Testsieger: 130,26 € mtl.  Gerade wenn der Hund älter wird, erkennt man die starken Beitragsanpassungen der LVM. Mit 9 Jahren würde der Labrador bei der LVM schon über 200 Euro monatlich kosten. | |
Jede Hundekrankenversicherung hat ein paar Vertragsausschlüsse. Diese sind genauestens geregelt. Ein guter Berater sollte dir vor Vertragsabschluss die Vertragsausschlüsse zeigen oder aushändigen. Nur so kannst du für dich prüfen, ob die Ausschlüsse für dich akzeptabel sind oder ob irgendwelche gravierenden Ausschlüsse enthalten sind, die dich von einem Vertragsabschluss abhalten.
Aus den Versicherungsbedingungen und der Leistungsübersicht ergibt sich im Tarif "MeineKlassik" leider eine sehr lange Liste von Ausschlüssen:
- Keine Operationen bei Hüftgelenks- und Ellbogengelenksdysplasie (HD/ED) – eine der häufigsten Erkrankungen bei Hunden
- Keine chirurgische Kastration oder Sterilisation
- Kein Kaiserschnitt
- Keine Operationen bei Nabelbruch, Leistenbruch, Kryptorchismus, Distichiasis, Entropium, Ektropium, Nickhauterkrankungen, Patellaluxation
- Keine Endoprothesen
- Keine Physio- oder Lasertherapie nach der Operation
- Nachbehandlung nur 14 Tage statt 28 Tage wie bei MeinPremium
- Keine ambulante Heilbehandlung (nur als kostenpflichtiger Zusatzbaustein)
Es gibt nicht wenige Tierversicherer, von denen man mitbekommt, dass Kunden teilweise Wochen oder Monate auf Erstattungen warten. Generell sollte eine Versicherungsgesellschaft einen guten Kundenservice bieten. Bei unserem Testsieger sind bisher alle Tierarztrechnungen innerhalb von maximal 2 Wochen, meist innerhalb weniger Tage, erfolgt. Dieser Punkt ist sehr wichtig, da einige Behandlungen beim Tierarzt durchaus mal 4.000 Euro oder mehr kosten können. Wenn du dieses Geld nicht mal eben so auf der Seite hast, kann das schon sehr problematisch sein. Eine schnelle und ordentliche Erstattung von Leistungen ist daher sehr wichtig. Wie schnell Kunden Erstattungen von der LVM erhalten, wissen wir nicht und können daher keine Aussage dazu treffen, wie es bei der LVM ist.
Die LVM wirbt damit, dass der Versicherer nach einem Versicherungsfall kein Kündigungsrecht ausübt. Das klingt nach Verbraucherschutz und Fairness – kranke Hunde werden nicht „rausgeworfen".
Was das Bedingungswerk der LVM tatsächlich sagt
§ 8 Ziffer 3 der ABTKV 2023 lautet unmissverständlich:
„Wir verzichten auf das Kündigungsrecht nach Ziffer 1."
Das ist zunächst positiv. allerdings greift dieser Verzicht ausschließlich auf das Kündigungsrecht nach einem Versicherungsfall gemäß § 8. Er schützt dich nicht vor:
- Kündigung wegen nicht rechtzeitiger Beitragszahlung (§ 4 Ziffer 5)
- Kündigung wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht (§ 9 Ziffer 2b)
- Kündigung im Zuge einer Gefahrerhöhung (§ 10)
- Den enormen Beitragserhöhungen, die faktisch zur wirtschaftlichen Kündigung durch den Kunden führen können (dazu unten mehr)
- reguläre Kündigung zur jährlichen Hauptfälligkeit
Wenn ein Versicherer nicht auf de reguläre Kündigungsmöglichkeit zur jährlichen Hauptfälligkeit verzichtet, ist es relativ wenig wert. Eine Kündigung im Schadenfall kann so einfach als reguläre Kündigung versteckt werden.
Jetzt kostenlos & unverbindlich Testsiegerangebot anfordern
Das ist gut
Das ist nicht gut
Fazit
In unserem Testbericht muss man unterscheiden zwischen dem Tarif MeineKlassik einerseits und dem Tarif MeinPremium andererseits. Der Tarif "MeineKlassik" ist so schlecht, dass er kaum empfohlen werden kann.
Aus den Versicherungsbedingungen und der Leistungsübersicht ergibt sich im Tarif "MeineKlassik" leider eine sehr lange Liste von Ausschlüssen:
- Keine Operationen bei Hüftgelenks- und Ellbogengelenksdysplasie (HD/ED) – eine der häufigsten Erkrankungen bei Hunden
- Keine chirurgische Kastration oder Sterilisation
- Kein Kaiserschnitt
- Keine Operationen bei Nabelbruch, Leistenbruch, Kryptorchismus, Distichiasis, Entropium, Ektropium, Nickhauterkrankungen, Patellaluxation
- Keine Endoprothesen
- Keine Physio- oder Lasertherapie nach der Operation
- Nachbehandlung nur 14 Tage statt 28 Tage wie bei MeinPremium
- Keine ambulante Heilbehandlung (nur als kostenpflichtiger Zusatzbaustein)
Der Tarif "MeinPremium" entspricht nicht unserem Anspruch an einen Premium-Tarif. Ein Tarif, der dem Versicherer die Option offen lässt. dich jederzeit kündigen zu können, ist nicht akzeptabel.
Du solltest in Erwägung ziehen, einen Wechsel zu unserem Testsieger durchzuführen, falls du bereits diesen Tarif abgeschlossen hast, damit du auch die Gewissheit hast, dass der Versicherer dich bei Krankheit des Hundes nicht kündigen kann. Außerdem erhältst du ein deutlich attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis und blitzschnelle Erstattungen. Bitte kündige jedoch nicht, wenn dein Hund bereits Vorerkrankungen hat oder zu alt ist. In solch einem Fall ist ein Wechsel zu einer anderen Hundekrankenversicherung möglicherweise nicht mehr möglich.
Nachfolgend findest du nochmal eine wichtige Unterschiede zwischen der LVM und unserem Testsieger.
Header | ||
|---|---|---|
Etablierter Versicherer mit soliden Kennzahlen | ||
bereits ab Geburt des Welpen abschließbar | ||
jährliche Beitragsanpassungen bei steigendem Hundealter | ||
Kündigungsverzicht | ||
Leistung bei Fehlentwicklungen (wie bspw. Hüftgelenks- und Ellenbogen-gelenksdysplasie) | ||
Unterstützung durch Versicherungsmakler im Schadenfall | ||
Für jeden die passende Option
Für Entschlossene,
die wissen, dass unser Testsieger die beste Wahl ist
Für Unentschlossene,
die noch nicht wissen, ob LVM oder unsere Empfehlung
Unterlagen zum Testbericht der Hundekrankenversicherung der LVM
Nachfolgend findest du einige Dokumente zu unserem Testbericht.
Angebotserstellung und Beitragsanpassungen LVM
Leistungsübersicht LVM Hundekrankenversicherung
Produktinformationsblatt LVM Hundekrankenversicherung
Broschüre LVM Hundekrankenversicherung
Vertragsgrundlagen Hundekrankenversicherung LVM
Häufige Fragen
Die Hundekrankenversicherung der LVM übernimmt bspw. Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen, sowohl stationär als auch ambulant. Außerdem werden im Rahmen der Vorsorgepauschale 100 Euro pro Jahr bspw. für Impfungen, Wurmkuren und ähnliches übernommen.
Welpen müssen mindestens 8 Wochen alt sein, um bei der LVM versichert werden zu können.
Bis zu einem Hundealter von 8 Jahren kannst du bei der LVM eine Hundekrankenversicherung für deinen Vierbeiner abschließen.
GOT steht für Gebührenordnung für Tierärzte. In dieser Gebührenordnung werden die Kosten für einzelne Behandlungen und Versorgungsmaßnahmen für Tiere festgelegt. Bis zu einem Faktor von 4 kann der Tierarzt diese Kosten abrechnen.
Bei der LVM gibt es Wartezeiten. Die allgemeine Wartezeit beträgt einen Monat. Zusätzlich gibt es eine besondere Wartezeit von 12 Monaten für folgende Krankheiten oder Eingriffe:
- Hüftgelenks- und Ellbogengelenksdysplasie (HD/ED)
- Chirurgische Kastration oder Sterilisation
- Nabelbruch und Leistenbruch
- Kryptorchismus
- Distichiasis
- Entropium und Ektropium
- Erkrankungen der Nickhaut
- Patellaluxation
- Chemotherapie und Radiotherapie
Bereits bei Vertragsabschluss bekannte Erkrankungen sind jedoch selbstverständlich ausgeschlossen. Bei Unfällen entfällt die Wartezeit.
Die Hundekrankenversicherung der LVM übernimmt Rechnungen bis zum 4-fachen Satz der Gebührenordnung für Tierärzte (GOT).
Ja, die Hundekrankenversicherung der LVM wird im Alter teurer. Die Beitragsanpassungen sind für beide Tariflinien identisch. Folgende Beitragsanpassungen gibt es bei der LVM:
MeineKlassik und MeinPremium: jährlich 2,5% bis zum 5. Lebensjahr, jährlich 10% ab dem 6. Lebensjahr
Zusatzbaustein "Heilbehandlung": jährich 3% bis zum 5. Lebensjahr, jährlich 8% ab dem 6. Lebensjahr
Die Beitragsanpassungen schlagen damit besonders im gehobenen Hundealter zu. Du solltest dir vor Vertragsabschluss unbedingt ausrechnen, wie teuer die Hundekrankenversicherung später werden wird. Dazu ein Rechenbeispiel bzw. Preisvergleiche mit unserem Testsieger:
Kosten für einen 12-jährigen Dackel:
Beitrag im Alter von | LVM "MeinPremium" | Testsieger |
|---|---|---|
3 | 105,24 € mtl. | 0 % |
4 | 5,25% | 0 % |
5 | 0,20 % p.a. | 0,30 % |
6 | 0 % pro Jahr | 36 Euro pro Jahr |
7 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
8 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
9 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
10 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
11 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
12 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
13 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
14 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
15 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
16 | 0,861% | 0,392 % (inkl. 500 Euro Honorar) |
Rassespezifische Erkrankungen sind mitversichert. Bedenke allerdings, dass viele rassespezifische Erkrankungen frühzeitig bekannt sind und bei den ersten Symptomen vor Vertragsabschluss bereits vertraglich ausgeschlossen sind.
Die Mindestlaufzeit einer Hundekrankenversicherung bei der LVM beträgt 12 Monate.
Pauschal ist das schwierig zu beantworten. Wir bevorzugen in den meisten Fällen die Hansemerkur, da diese unter anderem auf ein Kündigungsrecht vollständig verzichtet, die Leistungshöhe nicht begrenzt ist und Welpen schon ab Geburt versicherbar sind. Außerdem bietet sie ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und hat wesentlich geringere Beitragsanpassungen bei steigendem Hundealter. Du kannst die Hanse Merkur gerne hier sofort abschließen. Damit unterstützt du unsere Arbeit.
Wir haben die Vertrags-/Versicherungsbedingungen dieses Tarifs hier hinterlegt.
Ja, du kannst frei auswählen zu welchem Tierarzt du gehst und deinen Hund behandeln lässt.
Kontakt-möglichkeiten
Wir sind mehrfach ausgezeichnet
Haftungsausschluss
Die Inhalte dieser Website werden mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und implementiert. Fehler im Bearbeitungsvorgang oder bei der Recherche der Versicherungsbedingungen sind dennoch nicht auszuschließen. Hinweise und Korrekturen senden Sie bitte an kontakt@testberichte-versicherungen.de. Eine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität dieser Website kann trotz sorgfältiger Prüfung nicht übernommen werden. Finanzberatung Schmitt GmbH übernimmt insbesondere keinerlei Haftung für eventuelle Schäden oder Konsequenzen, die durch die direkte oder indirekte Nutzung der angebotenen Inhalte entstehen. Treffen Sie niemals eine Kauf- oder Kündigungsentscheidung nur aufgrund eines Testberichts! Bevor Sie solch eine Entscheidung treffen, sollten sie sich von uns oder einem anderen kompetenten und bestenfalls unabhängigen Versicherungsvermittler beraten lassen.
